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Das Altersvorsorgedepot

Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab – mit mehr Förderung, mehr Renditechance und weniger Bürokratie. Kein Grund zur Eile: Wir begleiten Sie durch den Wechsel.

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    Das neue Altersvorsorgedepot ab 2027

    Ab dem 1. Januar 2027 wird die private Altersvorsorge um das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot ergänzt. Es bietet mehr Flexibilität bei der Geldanlage, höhere Renditechancen und neue Fördermöglichkeiten. Gleichzeitig bleiben bestehende Riester-Verträge erhalten und genießen weiterhin Bestandsschutz. Informieren Sie sich frühzeitig über die wichtigsten Neuerungen und erfahren Sie, welche Möglichkeiten sich künftig für Ihre Altersvorsorge ergeben können.

    Was sollten Sie jetzt tun?

    Aktuell besteht kein Grund für übereilte Entscheidungen. Wenn Sie bereits mit einem Riester-Vertrag oder einer anderen Vorsorgelösung für das Alter sparen, sollten Sie zunächst die weiteren Entwicklungen abwarten.
    Viele Details werden erst mit dem Start des Altersvorsorgedepots konkret feststehen. Gemeinsam mit unserem langjährigen Partner Union Investment halten wir Sie auf dem Laufenden und unterstützen Sie dabei, die für Ihre persönliche Situation passende Entscheidung zu treffen.

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    Das Wichtigste in Kürze

    Start: 1. Januar 2027

    Das Altersvorsorgedepot löst die Riester-Rente als neues staatlich gefördertes Vorsorgemodell ab. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter – neue Abschlüsse sind ab 2027 nur noch im neuen Modell möglich.

    Bis zu 540 € Grundzulage

    Der Staat fördert Ihre Einzahlungen jährlich mit bis zu 540 Euro Grundzulage. Familien erhalten zusätzlich bis zu 300 Euro pro Kind – und Berufseinsteiger unter 25 Jahren bekommen einmalig 200 Euro Startbonus.

    Flexibler als Riester

    Statt fester Garantien setzt das Altersvorsorgedepot auf kapitalmarktbasierte Anlagen – mit wählbaren Risikoprofilen. Das ermöglicht mehr Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer persönlichen Vorsorgestrategie.

    Wechsel freiwillig

    Ihr Riester-Vertrag läuft unverändert weiter – Sie müssen jetzt nichts entscheiden. Ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot ist freiwillig und kann je nach persönlicher Situation eine interessante Option sein. Wir schauen es uns gemeinsam mit Ihnen an.

    Gut informiert in die Zukunft der Altersvorsorge

    Das Altersvorsorgedepot bringt spürbare Veränderungen – aber auch Zeit, die richtige Entscheidung in Ruhe zu treffen. Viele Details werden erst mit dem offiziellen Start im Januar 2027 konkret feststehen. Bis dahin halten wir Sie gemeinsam mit Union Investment auf dem Laufenden.

    Rechenbeispiele, häufige Fragen und Antworten sowie alle Produktdetails zum Altersvorsorgedepot finden Sie direkt bei Union Investment – unserem langjährigen Partner, der das neue Depot für Sie bereitstellt.

    Sobald alle Rahmenbedingungen feststehen, stehen wir Ihnen selbstverständlich auch persönlich zur Seite – für eine Beratung, die zu Ihrer individuellen Situation passt.

     

    Rund um die Uhr für Sie da: Unsere digitale Assistenz MIRA

    Viele Fragen zur Reform der Altersvorsorge und zum geplanten Altersvorsorgedepot beantwortet unsere digitale Assistenz MIRA rund um die Uhr unter der Rufnummer 0211 23 93 24 020.

    Zu Union Investment

    Rechtlicher Hinweis: Die auf dieser Seite dargestellten Informationen basieren auf dem aktuellen Gesetzgebungsstand (März 2026). Änderungen im parlamentarischen Verfahren sind möglich. Fondsanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Fondsanteile kann schwanken und unter den Wert der eingezahlten Beträge fallen. Beim Altersvorsorgedepot besteht keine Beitragsgarantie. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die dargestellten Rechenbeispiele dienen der Veranschaulichung und stellen keine Zusage künftiger Wertentwicklungen dar. Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation ab – wenden Sie sich für eine individuelle Einschätzung an Ihre Steuerberaterin oder Ihren Steuerberater.

    Altersvorsorge, Altersvorsorgedepot & Reform:

    Was ist das Altersvorsorgereformgesetz 2027?
    Das Altersvorsorgereformgesetz 2027 ist ein neues Gesetz zur privaten Altersvorsorge. Es gilt ab dem 1. Januar 2027 und führt das Altersvorsorgedepot als neues gefördertes Produkt ein. Gleichzeitig bleiben bestehende Riester-Verträge mit allen Förderungen erhalten.
    Was ist das Altersvorsorgedepot?

    Das Altersvorsorgedepot ist ein neues, staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt. Sie sparen in Fonds und erhalten dafür eine Grundzulage von bis zu 540 Euro im Jahr, eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr und bei jungen Kunden einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus.

    Was ändert sich für meinen bestehenden Riester-Vertrag durch das Altersvorsorgereformgesetz?

    Für Ihren bestehenden Riester-Vertrag gilt der gesetzliche Bestandsschutz. Ihr Riester-Vertrag läuft weiter wie bisher. Die Riester-Grundzulage, die Riester-Kinderzulage, die steuerliche Absetzbarkeit und die Beitragsgarantie bleiben erhalten.

    Bis wann kann ich einen neuen Riester-Vertrag abschließen?

    Einen neuen Riester-Vertrag können Sie nur noch bis zum 31. Dezember 2026 abschließen. Ab dem 1. Januar 2027 sind neue Riester-Verträge nicht mehr möglich. Ab 2027 steht für Neuverträge das Altersvorsorgedepot zur Verfügung.

    Was ist eine Vorsorgelücke in der Altersvorsorge?

    Die Vorsorgelücke ist der Unterschied zwischen Ihrem finanziellen Bedarf im Ruhestand und Ihren erwarteten Einkünften aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und privater Altersvorsorge.

    Wie hilft mir ein Riester-Vertrag oder ein Altersvorsorgedepot bei der Vorsorgelücke?

    Mit einem Riester-Vertrag oder einem Altersvorsorgedepot können Sie zusätzliches Kapital für den Ruhestand aufbauen. So können Sie Ihre Vorsorgelücke verkleinern oder schließen.

    Was ist die Digitale Rentenübersicht?

    Die Digitale Rentenübersicht bündelt Ihre Daten aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und privater Altersvorsorge. Sie sehen dort auf einen Blick, welche Altersvorsorge Sie bereits haben.

    Wo kann ich meine Digitale Rentenübersicht aufrufen?

    Die Digitale Rentenübersicht können Sie im Internet unter www.rentenuebersicht.de aufrufen. Für die Anmeldung benötigen Sie Ihren Personalausweis mit Online-Funktion.

    Was ist der Vorsorgelückenrechner von Union Investment?

    Der Vorsorgelückenrechner von Union Investment ist ein Online-Rechner. Sie geben dort unter anderem Ihr Alter, Ihr Einkommen und Ihre bisherige Vorsorge ein und sehen, wie groß Ihre voraussichtliche Vorsorgelücke ist. Den Vorsorgelückenrechner finden Sie auf der Homepage von Union Investment.

    Warum ist Union Investment ein guter Partner für meine Altersvorsorge?

    Union Investment hat über 70 Jahre Markterfahrung, betreut rund 5,9 Millionen Kunden und verwaltet ein Vermögen von rund 535 Milliarden Euro. Union Investment ist Marktführer bei der fondsbasierten Riester-Rente in Deutschland.

    Welche Rolle spielt die genossenschaftliche FinanzGruppe für Union Investment?

    Union Investment gehört zur genossenschaftlichen FinanzGruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Viele Unternehmen arbeiten dort zusammen nach dem Prinzip „Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele“.

    Wo bekomme ich Beratung zu meinem Riester-Vertrag oder zu einem Altersvorsorgedepot von Union Investment?

    Beratung zu Ihrem Riester-Vertrag oder zu einem Altersvorsorgedepot von Union Investment erhalten Sie bei uns in der Filiale. 

     

    Riester-Vertrag, Bestandsschutz & Kündigung:

    Was bedeutet gesetzlicher Bestandsschutz für meinen Riester-Vertrag?

    Gesetzlicher Bestandsschutz bedeutet: Ihr Riester-Vertrag darf nicht verschlechtert werden. Ihre Riester-Förderung mit Riester-Grundzulage, Riester-Kinderzulage und steuerlichen Vorteilen bleibt bestehen, solange Sie die Voraussetzungen erfüllen.

    Muss ich meinen Riester-Vertrag wegen des Altersvorsorgereformgesetzes kündigen?

    Nein. Sie müssen Ihren Riester-Vertrag wegen des Altersvorsorgereformgesetzes nicht kündigen. Sie können Ihren Riester-Vertrag unverändert weiterführen und die Riester-Förderung weiter nutzen.

    Warum ist eine Kündigung meines Riester-Vertrages oft nachteilig?

    Bei einer förderschädlichen Kündigung Ihres Riester-Vertrages müssen Sie alle erhaltenen Riester-Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Außerdem fällt die Beitragsgarantie weg. Sie bekommen dann nur den aktuellen Depotwert, der unter Ihren Einzahlungen liegen kann.

    Wie kann ich meinen Riester-Vertrag kündigen?

    Wenn Sie Ihren Riester-Vertrag kündigen und sich das bisher angesparte Guthaben auszahlen lassen, stellt das eine förderschädliche Kündigung dar. Das heißt, erhaltene Zulagen und Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden. Sie erhalten nur den aktuellen Depotwert, der unter Ihren Einzahlungen liegen kann. Wenn Sie unzufrieden sind oder die Förderstruktur wechseln möchten, ist die förderunschädliche Übertragung ab 2027 oft der bessere Weg. Bitte lassen Sie sich persönlich beraten. Das Kündigungsformular finden Sie auf der Homepage von Union Investment. 

    Wird die Riester-Förderung durch das Altersvorsorgereformgesetz abgeschafft?

    Nein. Die Riester-Förderung bleibt für bestehende Riester-Verträge erhalten. Es gibt weiterhin die Riester-Grundzulage, die Riester-Kinderzulage und die steuerliche Absetzbarkeit. Nur neue Riester-Verträge sind ab 2027 nicht mehr möglich.

    Kann ich die Förderung meines Riester-Vertrages auf die Förderung des Altersvorsorgedepots umstellen?

    Ab 2027 können Sie die neue Förderstruktur des Altersvorsorgedepots nutzen, ohne Ihren Anbieter zu wechseln. Sie behalten Ihren Vertrag bei Union Investment und nutzen nur die neue Fördersystematik. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.

    Kann ich mein Riester-Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen?

    Ja. Ab dem 1. Januar 2027 können Sie Ihr komplettes Riester-Guthaben förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Sie behalten dabei die bisherige Förderung, also Riester-Zulagen und Steuervorteile, ohne Rückzahlung.

    Was muss ich beim Altersvorsorgedepot mit und ohne Beitragsgarantie beachten?

    Ein Altersvorsorgedepot mit Beitragsgarantie sichert Ihre eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase ab. Ein Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie bietet mehr Chancen, aber keine Sicherung Ihrer Einzahlungen. Hier können Verluste auftreten.

    Wann ist ein Wechsel von einem Riester-Vertrag in ein Altersvorsorgedepot meist nicht sinnvoll?

    Ein Wechsel ist oft nicht sinnvoll, wenn Sie ein niedriges Einkommen haben und Riester-Kinderzulage bekommen. Dann ist die Riester-Förderung meist höher als die Förderung im Altersvorsorgedepot. Auch kurz vor Rentenbeginn ist ein Wechsel oft ungünstig.

    Wer sollte seinen Riester-Vertrag eher behalten?

    Wenn Sie Geringverdiener sind, Kinder haben oder kurz vor der Rente stehen und Sicherheit wichtig ist, sollten Sie Ihren Riester-Vertrag meist behalten. Lassen Sie Ihre Situation am besten mit einer Beratung prüfen.

    Was passiert, wenn ich aktuell nicht in meinen Riester-Vertrag einzahle?

    Wenn Sie nicht einzahlen, ruht Ihr Riester-Vertrag. Ihr bisher angespartes Riester-Guthaben bleibt im Vertrag und investiert. Die Beitragsgarantie gilt für die bisher gezahlten Beiträge und Zulagen weiter.

    Kann ich die Einzahlungen in meinen Riester-Vertrag später wieder aufnehmen?

    Ja. Sie können die Besparung Ihres Riester-Vertrages jederzeit wieder starten. Ab 2027 können Sie zusätzlich entscheiden, ob Sie in ein Altersvorsorgedepot wechseln möchten.

    Lohnt es sich, meinen Riester-Vertrag weiter zu besparen?

    In vielen Fällen lohnt sich die Weiterbesparung eines Riester-Vertrages. Sie behalten die Riester-Grundzulage, die Riester-Kinderzulage und die Steuervorteile. Mit dem Förder-Check von Union Investment können Sie prüfen, ob die Riester-Förderung oder die Förderung im Altersvorsorgedepot für Sie günstiger ist.

    Lohnt sich die Riester-Rente für Geringverdiener mit Kindern?

    Ja. Für Geringverdiener mit Kindern ist die Riester-Rente oft besonders attraktiv. Sie zahlen zum Beispiel nur 60 Euro im Jahr ein und können bis zu 175 Euro Riester-Grundzulage und bis zu 300 Euro Riester-Kinderzulage pro Kind und Jahr erhalten.

    Welche rechtlichen Hinweise gelten für Riester-Vertrag und Altersvorsorgedepot bei Union Investment?

    Die Informationen zur Riester-Rente und zum Altersvorsorgedepot beruhen auf dem Gesetzgebungsstand von März 2026. Fondsanlagen bergen Risiken, und der Wert kann unter Ihre Einzahlungen fallen. Rechenbeispiele sind keine Garantie für künftige Entwicklungen. Steuerliche Wirkungen hängen von Ihrer persönlichen Situation ab.

    Wo finde ich Unterlagen zu meinem Riester-Vertrag oder zu meinem Altersvorsorgedepot bei Union Investment?

    Ausführliche Informationen finden Sie in den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag und im Produktinformationsblatt. Weitere Details stehen in Verkaufsprospekten, Anlagebedingungen, Basisinformationsblättern sowie Jahres- und Halbjahresberichten auf www.union-investment.de oder über den Kundenservice von Union Investment.

    Förderung & Zulagen:

    Welche Förderung bekomme ich mit einem Riester-Vertrag bei Union Investment?

    Mit einem Riester-Vertrag bei Union Investment können Sie eine Riester-Grundzulage von bis zu 175 Euro im Jahr erhalten. Zusätzlich gibt es eine Riester-Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr. Außerdem können Sie Ihre Riester-Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben.

    Welche Förderung bekomme ich mit einem Altersvorsorgedepot?

    Mit einem Altersvorsorgedepot können Sie eine Grundzulage von bis zu 540 Euro im Jahr erhalten. Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag bekommen Sie 50 Cent Förderung pro Euro, für weitere Beiträge bis 1.800 Euro 25 Cent pro Euro. Zusätzlich gibt es eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.

    Was ist der Berufseinsteigerbonus im Altersvorsorgedepot?

    Der Berufseinsteigerbonus ist eine einmalige Zulage von 200 Euro für das Altersvorsorgedepot. Sie erhalten den Berufseinsteigerbonus, wenn Sie zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 Jahre sind und die Fördervoraussetzungen erfüllen.

    Worin unterscheiden sich Riester-Grundzulage und Grundzulage im Altersvorsorgedepot?

    Die Riester-Grundzulage beträgt bis zu 175 Euro im Jahr und ist einkommensabhängig. Die Grundzulage im Altersvorsorgedepot beträgt bis zu 540 Euro im Jahr und ist beitragsabhängig. Welche Grundzulage für Sie besser ist, hängt von Ihrem Einkommen und Ihren Einzahlungen ab.

    Was ist der Förder-Check von Union Investment?

    Der Förder-Check von Union Investment ist ein Online-Rechner, mit dem Sie die Förderung der Riester-Rente und die Förderung des Altersvorsorgedepots vergleichen können. So sehen Sie, welches Modell für Sie vorteilhafter ist. Den Förder-Check finden Sie auf der Homepage von Union Investment.

    Auszahlung, Verrentung & Kapitalentnahme:

    Welche Möglichkeiten habe ich in der Auszahlphase meines Riester-Vertrages oder meines Altersvorsorgedepots?

    Ab 2027 können Sie zwischen zwei Modellen wählen: eine lebenslange Rente oder einen Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag. In beiden Fällen können Sie zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres Kapitals als Einmalbetrag entnehmen.

    Was bedeutet lebenslange Rente bei Riester-Vertrag und Altersvorsorgedepot?

    Bei der lebenslangen Rente in einem Riester-Vertrag wird Ihr Kapital zuerst bis zum 85. Lebensjahr über einen Auszahlplan ausgezahlt. Zusätzlich wird eine Leibrentenversicherung abgeschlossen, die ab Ihrem 85. Geburtstag eine Rente bis ans Lebensende zahlt. Bei Wahl der lebenslangen Rente im Altersvorsorgedepot wird direkt zu Renteneintritt das bis dahin angesparte Guthaben in eine Leibrentenversicherung übertragen. Aus dieser erfolgen anschließend die Rentenzahlungen.

    Was ist ein Auszahlplan bis zum 85. Lebensjahr?

    Bei einem Auszahlplan bis zum 85. Lebensjahr wird Ihr gesamtes Guthaben so verteilt, dass es bis zu Ihrem 85. Geburtstag ausgezahlt wird. Es gibt dann keine weitere Leibrentenversicherung. Die monatlichen Zahlungen sind meist höher, enden aber mit 85 Jahren.

    Was bedeutet Teilkapitalauszahlung aus meinem Riester-Vertrag oder Altersvorsorgedepot?

    Teilkapitalauszahlung bedeutet, dass Sie zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres Kapitals einmalig ausgezahlt bekommen. Der restliche Betrag bleibt im Riester-Vertrag oder im Altersvorsorgedepot und wird als Rente oder Auszahlplan weitergezahlt.

    Sicherheit, Risiken und Garantien:

    Wie sicher ist mein Geld im Riester-Vertrag bei Union Investment?

    Ihr Riester-Guthaben bei Union Investment ist Sondervermögen. Sondervermögen wird getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt und ist im Insolvenzfall geschützt. Zusätzlich gibt es eine Beitragsgarantie zu Beginn der Auszahlphase.

    Was bedeutet Beitragsgarantie im Riester-Vertrag?

    Beitragsgarantie bedeutet: Zu Beginn der Auszahlphase stehen Ihnen mindestens Ihre eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Riester-Zulagen zur Verfügung. Garantiegeber ist die Union Investment Management GmbH.

    Gibt es im Altersvorsorgedepot immer eine Beitragsgarantie?

    Nein. Das Altersvorsorgedepot kann mit oder ohne Beitragsgarantie angeboten werden. Bei einem Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie sind Ihre Einzahlungen und Zulagen nicht abgesichert und können im Wert schwanken.

    Welche Risiken haben Fondsanlagen im Riester-Vertrag und im Altersvorsorgedepot?

    Fondsanlagen unterliegen Wertschwankungen. Der Wert Ihrer Fondsanteile kann steigen oder fallen und auch unter Ihre Einzahlungen sinken. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Hinweis auf die Zukunft.

    Wir sind sehr gerne für Sie da.

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